保监会规定的最低保障利率为多少

⑴ 保险的年化利率最高不能超过多少

保险产品的利率，是在银保监会的严格监管之下，保险产品类型不同，要求不同。现行的规定可参见以下两个文件：
《中国保监会关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知 》“一、人身保险费率政策调整
（一）普通型人身保险，是指保单签发时保险费和保单利益确定的人身保险。
（二）普通型人身保险预定利率由保险公司按照审慎原则自行决定。
分红型人身保险的预定利率、万能型人身保险的最低保证利率不得高于2.5%。
（三）保险公司对人身保险产品进行定价，应当符合有关精算规定。
（四）保险公司采用的法定责任准备金评估利率不得高于保单预定利率和中国保监会公布的法定评估利率的小者。
二、人身保险费率政策改革配套措施
（一）普通型人身保险保单的法定评估利率。
1．2013年8月5日以前签发的普通型人身保险保单法定评估利率继续执行原规定。
2．2013年8月5日及以后签发的普通型人身保险保单法定评估利率为3.5%。
3．中国保监会支持保险公司参与多层次养老保障体系建设，对国家政策鼓励发展的养老保险业务实施差别化的准备金评估利率。2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或保险期间为10年及以上的其它普通型年金保单，保险公司采用的法定责任准备金评估利率可适当上浮，上限为法定评估利率的1.15倍和预定利率的小者。
（二）分红型人身保险保单法定评估利率为2.5%。
四、其它
（一）本通知中“2.5%”、“3.5%”等利率，指年化复利。
（二）本通知自2013年8月5日起施行。”
《中国银保监会办公厅关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》“三、自本通知发布之日起，人身保险业责任准备金评估利率执行以下规定：
1.2013年8月5日及以后签发的普通型人身保险保单评估利率上限为年复利3.5%和预定利率的较小者；2013年8月5日以前签发的普通型人身保险保单评估利率继续执行原规定。
2.分红型人身保险责任准备金的评估利率上限为年复利3%和预定利率的较小者。
3.万能型人身保险责任准备金的评估利率上限为年复利3%。”（本通知2019年8月30日发布）

⑵ 各大保险公司万能账户利率

万能账户的算法是日计息月复利。

例如，100万第二年有105万，合同上有保底利率2．5％和1．75％，通常情况下按保底算。比如某公司2016年出的新产品，万能叫某账户A，执行利率是6．8％，2017年出新产品，叫某账户B，执行利率6．8％，但是会把某账户A下调利率为4％或3．5％。

自保险界《规定》实施之日起，万能寿险的最低保证利率，由保险公司根据审慎原则自行确定。万能人寿保险的评估利率上限为每年3．5％的复利。同时，保险公司制定的万能寿险最低保证利率不得高于中国保监会规定的评估利率上限。

(2)保监会规定的最低保障利率为多少扩展阅读：

万能保险的种类

1、重安全型

保险金额高，前期扣除费用高，投资账户资金少，前期退保损失大。如中英人寿的《金菠萝B款》，保护是保险费的50倍，同时第一期扣除成本高达65％，适合没有其他风险保护但年轻人，有一定的投资风险承担意识和能力，但要保证很长一段时间。

2、大量的投资

这类保险的金额低，第一期扣除费用少，投资账户资金多，退保的损失小。例如NG太平洋安泰的《财富人生》，”最大保险金额为500万元，仅为初始扣除费的5％。然而，由于自然费率的存在，年轻人的风险溢价非常低，不仅可以起到高保障的作用，还可以起到对冲而不是储蓄的作用。

⑶ 保监会分红政策最低利率

保监会13日发布消息称，将于2015年2月16日放开万能型人身保险的最低保证利率，2015年7月1日后，不符合规定的产品将不得销售。
万能型人身保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险，具有缴费灵活、收费透明等特点，此类保险通常设定最低保证利率，定期结算投资收益。此类产品为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。
2013年以来，保监会按照“放开前端、管住后端”的基本思路，推进人身保险费率政策改革。将前端产品定价权交还保险公司，产品预定利率(或最低保证利率)由保险公司根据市场供求关系自主确定；后端的准备金评估利率由监管部门根据“一篮子资产”的收益率和长期国债到期收益率等因素综合确定，通过后端影响和调控前端合理定价，管住风险。
根据这一思路，保监会确定了“普通型、万能型、分红型人身险”分三步走的改革路线图，并于2013年成功迈出第一步，放开普通型人身险预定利率。经国务院批准，人身保险费率政策改革即将迈出第二步，放开万能型人身保险的最低保证利率。
此次改革的主要内容包括：一是放开前端。取消万能保险不超过2.5%的最低保证利率限制。最低保证利率由保险公司根据产品特性、风险程度自主确定。二是管住后端。集中强化准备金、偿付能力等监管。产品最低保证利率越高，需要计提的准备金越高，偿付能力要求就越高。三是提高风险保障责任要求。最低风险保额与保单账户价值的比例提高3倍，体现回归保障的监管导向，保护消费者权益。

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⑷ 保监会3.5%寿险利率

保监会规定保险公司预定利率为3.5%，可以视公司经营情况最高上浮15%，也就是1.15，3.5*1.15=4.025%，也就是说到顶额预定利率了

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⑸ 保监会规定最低利率

根据保监会的规定，在利益演示中，投连险高中低档分别不得超过7%、4.5%、1%;万能险高中低档分别不超过6%、4.5%、最低保证利率。

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⑹ 保监会对万能险的结算利率有规定吗

一、1.75%—2.5%区间。对于实际结算利率，跟保险公司的经营情况相关，以保险公司实际经营利率公布为准。

二、万能险相关内容
1.“万能保险”即万能险，是翻译过来的一个词汇。万能保险的概念最早由国外传入，万能保险是指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。万能保险之所以被称为“万能”，在于客户在投保以后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。
2.同样是投资型保险，投资连结险在资本市场始终疲软无力的拖累下几乎没有了声音，而曾经是稀有品种的万能险在短短半年内成为目前市场上最热门的保险品种。万能险就各家保险公司而言已经不是新鲜事物了，早几年就已有产品问世。“不过当时销售情况并不理想。而且由于万能险本身比较复杂，一些代理人自己也说不清楚，更别提如何向客户推荐了。”一些保险公司透露，在销售的所有保险产品中，万能险的比例已经达到了30%-40%。
3.万能险是一款“寿险”。别以为它理财就是理财产品了，万能险怎么说也是保险产品。因此，它具备人寿保险的基本功能，例如：提供相应的人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。它虽然不是一个实现暴利的工具，却能在兼顾投资收益及相关保障的同时，以法律的手段稳稳地保证的资产。它是一种理想的“风险准备金”存储方式。

⑺ 保监会规定的最低万能结算利率

只是规定了最低保证结算利率的浮动区间，1.75%—2.5%区间。
对于实际结算利率，以保险公司实际经营利率公布为准。
另，网销的万能，执行相关的其他规定。

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⑻ 各个保险公司理财类保险的保证利率分别是多少

理财类保险包括分红险、投资连结保险 、万能险、年金险 、增额终身寿险等。其中，只有万能险有最低保证利率，其他险种都是不保证的。即便万能险，各家保险公司的最低保证利率也是不一样的，最低的只有1.75%，最高的3%。

内容扩展：

分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红保险是世界各国寿险公司规避利率风险，保证自身稳健经营的有效手段。相对于传统保障型的寿险保单，分红保单向保单持有人提供的是非保障的保险利益，红利的分配还会影响保险公司的负债水平、投资策略以及偿付能力。

投资连结保险是一种融保险与投资功能于一身的新险种。设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。每个帐户的投资组合不同，收益率就不同，投资风险也不同。由于投资帐户不承诺投资回报，保险公司在收取资产管理费后，将所有的投资收益和投资损失由客户承担。充分利用专家理财(行内有人称之为请专家为自己打工)的优势，客户在获得高收益的同时也承担投资损失的风险。因此投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。

万能保险，属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。

大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将资金投入到各种投资工具。

⑼ 保监会规定的保险利率

3.5%
要弄懂保险，一定绕不开预定利率这个术语，这也是广大消费者感觉比较难懂的内容。

根据《中国银保监会办公厅关于印发普通型人身保险精算规定的通知》，预定利率是决定保险价格三大要素之一，对应的是储蓄保费。

长期保险产品，比如年金、寿险、长期重疾险都有预定利率。

本文为了帮大家彻底整清楚预定利率这个概念，用了好几天时间整理资料，深入浅出，大家看这篇文章就够了。

●预定利率是什么?保险公司是否可以随意设置预定利率?

●预定利率是实际收益率吗？与IRR有什么关系？

一、预定利率是什么?保险公司是否可以随意设置预定利率?

1、预定利率是什么?预定利率跟保费是什么关系？

消费者购买保险，把保费交给保险公司，实际得到两样“东西”：得到心仪的保险产品，获得保障；同时保险公司还会按预定利率支付资金利息。

这样看起来，保险其实比大多数行业都来得公道，毕竟有那个行业买了商品还会支付资金利息呢。

为什么消费者没有看到这部分利息？

对于重疾险、寿险等保险来说，这部分利息已经在支付保费时体现了，本来应该1000元，考虑预定利率的作用，实际可能只要支付800元。

对于年金来说，则体现在可领取更多的年金上。

举个栗子。

本来保费是10000元，缴10年，产品预定利率3.5%，年复利。

10000÷（1+3.5%）^9=7336.8

在计入预定利率之后，消费者购买保险时实际只要支付7336.8元的保费。

预定利率越高，保费越低，或者年金险可领取的年金越高。

下图是招商证券提供的资料，当预定利率从2.5%提升为3.5%时：

●两全保险保费从460元降为413元，下降10%。

●重疾保险保费从80元降为77元，下降6%。

⑽ 保监会对万能险的保证利率

根据保监会的规定，在利益演示中，投连险高中低档分别不得超过7%、4.5%、1%;万能险高中低档分别不超过6%、4.5%、最低保证利率。

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